La souscription d’une assurance habitation est une obligation pour tous les logements français. Cependant, compte tenu de toutes les difficultés que peut présenter le processus de souscription, de nombreuses personnes ont du mal à prendre les bonnes décisions. Nous vous donnons alors 5 conseils qui vous aideront à faire le bon choix quant à votre contrat d’assurance habitation.
Comparez les polices d’assurance habitation pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix
La meilleure assurance habitation est celle qui propose les bonnes garanties à des prix concurrentiels. Pour la trouver, demandez des devis à plusieurs compagnies et procédez ensuite à une étude minutieuse de chacun d’eux. La comparaison tiendra compte des garanties et des tarifs que proposent les compagnies. Parfois, pour un prix bas, certaines d’entre elles réduisent le nombre de risques couverts.
Il ne s’agit donc pas forcément de choisir l’option la moins coûteuse, mais plutôt celle dont les offres conviennent à votre portefeuille et à vos besoins. Pour trouver facilement le contrat d’assurance habitation pour propriétaire le mieux adapté à vos besoins, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurances en ligne. Vous devez ainsi comparer :
- les tarifs de plusieurs compagnies sur le marché,
- les garanties selon les offres,
- le montant de chaque franchise,
- le mode d’indemnisation,
- les exclusions selon la garantie.
Par exemple, chez certains assureurs, vous avez la possibilité d’accéder à un tarif préférentiel. Il s’agit d’une offre spéciale octroyée uniquement aux clients qui ont une hypothèque, un compte pour les affaires ou des placements importants. Toutefois, attention, le rabais peut ne pas être significatif quand la prime proposée est plus élevée que chez les autres concurrents.
De plus, la majorité des assureurs proposent souvent des réductions quand vous souscrivez une autre police d’assurance en plus de l’assurance habitation. L’offre devient alors plus intéressante, mais pas toujours rentable quand on considère tous les paramètres. Avant de céder au jumelage, assurez-vous que toutes les clauses du contrat conviennent à vos attentes. En général, il est plus avantageux d’assurer sa maison, sa piscine, sa voiture et tous les autres biens à des endroits différents.
Par ailleurs, les internautes ont la possibilité de faire des comparaisons sur les sites spécialisés. En effet, les outils de comparaison en ligne disponibles sont accessibles et gratuits pour tous. Certains d’entre eux proposent une liste des compagnies d’assurance les plus cotées sur le marché. Les conseillers et les courtiers en assurance sont aussi disponibles pour vous aider à faire le meilleur choix.
Ajoutez des garanties supplémentaires seulement si nécessaire
L’assuré n’est pas obligé de souscrire toutes les garanties du contrat d’assurance habitation que propose l’assureur. En priorité, la responsabilité civile est la plus importante. Elle couvre les dommages corporels et matériels causés par les personnes et animaux qui habitent la maison ainsi que les personnes qui y travaillent. En cours de route, l’assureur ou l’assuré peut souhaiter une modification des clauses du contrat actuel. Cette demande peut être due à une réévaluation de tous les capitaux, à l’ajout d’une nouvelle garantie ou une exclusion…
Dans le cas de l’ajout d’une garantie supplémentaire, il est important que la nouvelle proposition soit plus intéressante que la précédente. Le prix doit être compétitif et les risques couverts plus importants. Les garanties supplémentaires sont souvent utiles quand elles couvrent les risques de dommages naturels et ceux pouvant survenir au quotidien. Par exemple, vous pouvez ajouter la garantie bris de glace, celle de vandalisme et des dommages électriques à votre contrat si les tarifs proposés sont attractifs.
Ce sont des risques courants qui peuvent engendrer d’importantes dépenses. La protection juridique est aussi une raison valable pour modifier les paramètres d’un contrat d’assurance habitation. Sa présence devient importante quand la responsabilité de l’assuré est remise en question. Pour en bénéficier, le propriétaire doit envoyer une demande écrite relatant son besoin d’ajouter de nouvelles garanties à son contrat. Selon l’article L 112-2 du Code des assurances, la demande est acceptée si l’assureur ne répond pas dans un délai de 10 jours. En cas de réponse défavorable, les détails qui motivent le refus doivent être mentionnés.
Assurez-vous que votre police vous couvre en cas de catastrophe naturelle
En matière d’assurance habitation, les catastrophes naturelles sont les plus difficiles à supporter par les compagnies d’assurance. Certaines ne proposent pas de telles options et celles qui le font imposent des primes élevées. Les risques étant plus élevés et les dépenses considérables, vous aurez du mal à trouver une proposition moins onéreuse. De plus, le propriétaire doit prévoir la garantie incendie qui permet de bénéficier d’une indemnisation en cas de sinistre de ce type. La formule qui couvre les risques causés par l’eau est aussi nécessaire, surtout pour ceux qui vivent dans les zones humides.
Vous pouvez aussi prévoir la garantie qui concerne la détérioration des lieux. Cette dernière n’est pas souvent considérée, mais est tout de même nécessaire quand le logement est attaqué par des agents naturels destructeurs. Il s’agit des parasites, champignons, moisissures, insectes, etc. Le prix proposé par l’assureur dépend du type de logement, du nombre de personnes vivant dans la maison et de la superficie des lieux. À ces critères s’ajoutent la région concernée et la garantie choisie. N’hésitez pas à comparer les différentes offres d’assurances d’habitation qui sont à votre disposition pour choisir la meilleure.
Votre assurance habitation couvre-t-elle vos biens personnels ?
Il est recommandé de protéger tous les biens que vous possédez, surtout ceux qui ont une grande valeur. Ainsi, dans votre maison, vous pouvez par exemple opter pour la protection de votre piano, de vos bijoux ou de certaines œuvres d’art. Certaines garanties d’assurance habitation prévoient la couverture des biens de grande valeur tels que ces derniers ou encore des grands vins et des pierres précieuses si vous en avez.
Dans le contrat, incluez les cas de vol et de destruction naturelle. Cela vous permettra de bénéficier d’une indemnisation, quelle que soit la situation. Cependant, il est impératif que les objets couverts soient coûteux. D’ailleurs, les compagnies d’assurance procèdent souvent à une évaluation de l’authenticité de l’objet et de son coût sur le marché. En dessous d’un certain seuil, votre demande peut être refusée.
Envisagez d’augmenter votre franchise pour réduire les paiements mensuels
Dans le domaine des assurances, la franchise est le montant plafond au-delà duquel vous êtes systématiquement indemnisable. Par exemple, pour un sinistre dont les réparations s’élèvent à 5 000 €, si votre franchise est de 4 000 €, vous percevrez alors 1000 € comme indemnisation. Elle est nulle dans certains cas et quasi inexistante ailleurs. La majorité des assureurs minimise la valeur des franchises pour augmenter les frais de cotisation. Pour réduire le coût du contrat d’assurance habitation de votre maison, vous pouvez alors demander une surévaluation de votre franchise. Cependant, attention, cela pourrait bien vous coûter plus cher en cas de dommages.
